个人养老金是否在忽悠老百姓把存款转移呢？

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这两天不少银行因为争抢养老金开户数，纷纷推出了数额不等的优惠，甚至有人为了完成任务，自掏腰包拉客源。

而且收益率的预期也出来了，那么交个人养老金，和个人自行存款理财有什么区别呢？

1、灵活性不同

个人养老金只要开了，你每年都要往里存，是一种强制储蓄，专款专用，中途不能取。

而普通的理财就多种多样了，不限存款次数，不限金额，但最长期限只有5年，这样对比，个人养老金更多是帮助自控力弱的人。

2、安全性不同

个人养老金可以是储蓄存款，理财产品，保险产品，也可以购买公募基金产品，其中只有储蓄是基本无风险的。

相比之前村镇银行事件，有这么大的背书，应该不用担心安全性了。

但其购买的产品，对应的收益越高，承受的风险也越高。

3、收益不同

个人养老金的存款收益比普通的要高，可能是因为去现场，不用担心挤兑的关系。

大部分的保底利率在2.85%左右，相比工行的5年期存款2.65%要高一些。

如果能够承受高风险，最高的参考上限在6.1%，这是结合去年的的类似产品盈利，做的参考。

这样的话，如果按每月1000元的数额定投，30年，年化收益5.5%，到期的话，本利和共有91.8万元。

如果到了60岁支取，每月取5000元的话，能取15年，取到75岁，每年6万块钱的个人花费，按照现在的通胀延续的话，应该够用了。

所以，从退休保命角度来看，这个钱很有必要，收益远没有想象中的10%左右，实际它的功能就是一种保险。

按照我们目前的经济发展形势，银行的利率还会继续下行，存款利率还会下降，高点的大额存单一直会抢购下去。

如果还是打算长期存款的话，个人养老金算是最长的了。

如果个人养老金购买基金是用于国家统一投向，风险就会很小，而且稳定，但如果只是分散到下面的公募，由基金经理打理，真不如自己理财了。

总的来说，未来社保养老的压力会越来越大，好比现在的日本，年轻人缴的费根本不够老年人支取的。

只能国家靠不断的发钱维持，即使这样，在老龄化的大趋势下，这点钱也是杯水车薪，老人不得不继续工作。

谁也说不好未来二三十年会怎么样，个人养老金还是把它当做一种“保险”看待，比较贴切，你认为呢？

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关键词： 公募基金 完成任务